Die Funktionelle Invaliditätsversicherung der E+S Rück
Als einer der führenden Rückversicherer im deutschen Markt hat sich die E+S Rück seit jeher auf die Unfallversicherung spezialisiert. Hierbei werden neue Entwicklungen in der Sparte gefördert und eigene Innovationen vorangetrieben. Im Jahr 2006 entwickelte die E+S Rück zusammen mit einem großen Unfallversicherer die Funktionelle Invaliditätsversicherung (FIV). Dieses innovative Produkt bietet eine Absicherung gegen Invalidität durch Unfall oder Krankheit während des Erwerbslebens. Dabei ist die Leistung unabhängig vom Beruf und der Arbeitsfähigkeit der versicherten Person. Seit der initialen Produkteinführung haben weitere deutsche Erstversicherer die FIV zusammen mit der E+S Rück erfolgreich eingeführt.
Der Leistungsumfang der Funktionellen Invaliditätsversicherung
Die FIV zahlt dem Versicherungsnehmer eine Rente, wenn mindestens eines von fünf Leistungskriterien erfüllt wird. Unterschieden werden Unfallinvalidität, Pflegebedürftigkeit, Verlust von Grundfähigkeiten, schwere Organschäden und Krebs. Wenn in einem der genannten Fälle mindestens eine objektive, irreparable körperliche Beeinträchtigung vorliegt, wird eine Rente gezahlt, entweder lebenslänglich oder höchstens bis zum Ende des 67. Lebensjahres. Die Rentenhöhe kann über das Einbinden einer Passivdynamik angepasst werden. Üblicherweise ist die Unfallrente an einen Invaliditätsgrad von mindestens 50 Prozent gekoppelt und die Pflegerente an das Erreichen zum Beispiel des Pflegegrades 2. Die Grundfähigkeitenrente ist an den Verlust von grundlegenden Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Hören oder beispielsweise die wesentliche Einschränkung der Beweglichkeit der oberen oder unteren Extremitäten gebunden. Die Organrente wird bei einer irreversiblen Schädigung des Gehirns, des zentralen Nervensystems, der Organe Herz, Niere, Leber und Lunge erbracht. Im Gegensatz zu den anderen Rentenleistungen wird die Rente im Krebsfall abweichend maximal fünf Jahre in Abhängigkeit vom Stadium des Tumors gezahlt.
Als ergänzende Leistungen stehen beispielsweise ein Assistance-Baustein, ein Reha-Baustein und eine Fahrerschutzdeckung zur Verfügung, die die FIV als Produkt zusätzlich aufwerten können.
Der Datenpool zur Funktionellen Invaliditätsversicherung
Im Jahr 2014 hat die E+S Rück gemeinsam mit Meyerthole Siems Kohlruss Gesellschaft für aktuarielle Beratung mbH einen Datenpool zur FIV ins Leben gerufen, mit dessen Hilfe produktspezifische statistische Daten in pseudonymisierter Form gesammelt und ausgewertet werden. Die Teilnahme am FIV-Datenpool steht allen Anbietern am Markt offen.
