Eine zunehmend alternde Gesellschaft und der schrittweise Rückgang der staatlichen Unterstützung in den meisten entwickelten Volkswirtschaften der Welt führen dazu, dass Menschen bei der Alters- und Pflegevorsorge vor immer größeren Herausforderungen stehen.
Aufgrund des sich schnell verändernden wirtschaftlichen und demographischen Umfelds steigt die Nachfrage nach Produkten, die speziell auf die Bedürfnisse von Menschen, die kurz vor Eintritt in den Ruhestand stehen, zugeschnitten sind.
Der Bedeutung dieses Marktes sind wir uns bewusst, kennen die heterogenen Anforderungen der Zielgruppe und wissen, mit welchen Produkten den akuten Herausforderungen begegnet werden kann. Gemeinsam mit unseren Kunden entwickeln wir innovative Angebote, die es ihnen ermöglichen, den Bedürfnissen von Menschen, die für ihr Alter vorsorgen möchten, gerecht zu werden, das eigene Portfolio zu erweitern und gleichzeitig einen Beitrag zu einer zukunftsfähigen Gesellschaft zu leisten.
Unsere Kunden profitieren von der Zusammenarbeit mit uns als führendem Langlebigkeitsrückversicherer. Diese Position haben wir uns durch zukunftsweisende Lösungen erarbeitet und gesichert. Hierzu gehören Lösungen für ab Rentenbeginn aufgeschobene Renten, fondsgebundene Renten, Umkehrhypotheken und Immobilien-Leibrenten, der Parents Protection Plan, sofortbeginnende Pflegerenten sowie Vorzugsrenten.
Wir verfügen über umfassende Erfahrungswerte zu Mortalität und Morbidität im Langlebigkeitsbereich und somit über eine solide Wissensbasis, um gemeinsam mit unseren Kunden zukunftsweisende Langlebigkeitsprodukte zu entwickeln.
Vorzugsrenten
Eine Vorzugsrente ermöglicht Menschen, die sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden und im Durchschnitt eine niedrigere Lebenserwartung haben als ein gesunder Mensch, ein höheres regelmäßiges Einkommen.
Seit Mitte der 90er Jahre bieten Erstversicherer in Großbritannien Vorzugsrenten an. Aufgrund von Steuervorteilen, die dazu ermutigten in eine Rente zu investieren, hat ein Großteil der Bevölkerung im Ruhestand tatsächlich eine Rente gekauft. In den letzten Jahren wurden die Rentengesetze geändert und die Steuervorteile zurückgezogen. Heute können Rentner freientscheiden, ob sie entweder ihr Altersvorsorgekapital abrufen, die Investition fortsetzen oder eine Rente kaufen.
Die Hannover Rück-Gruppe, in der die E+S Rück für das Deutschlandgeschäft zuständig ist, hat mit einer Reihe von Anbietern zusammengearbeitet, um sie bei der Produktentwicklung zu unterstützen und das Marktwachstum zu fördern. Der Vorzugsrentenmarkt ist anspruchsvoll, und die Anbieter verwenden einen gemeinsamen medizinischen Fragebogen: das „Retirement Health“-Formular.
Eine Reihe von Portalen ermöglicht es unabhängigen Finanzdienstleistern, Informationen über Produkte und Anbieter abzurufen, Vergleichsangebote einzuholen und neue Verträge abzuschließen – einschließlich medizinischer Online-Risikoprüfung. Nachdem sie eine begrenzte Anzahl an Fragen beantwortet haben, erhalten Kunden sofort garantierte Angebote verschiedener Anbieter. Die meisten Fälle werden hierbei automatisch eingeschätzt. Nur in wenigen komplexen Fällen, z. B. bei seltenen Krankheiten, sind eine manuelle Risikoprüfung und ein Bericht des Hausarztes erforderlich.
Wir verfügen über außerordentliche Expertise und mehr als 20 Jahre Erfahrung auf dem Vorzugsrentenmarkt. Mit unserem System für automatisiertes Underwriting, das eine sofortige garantierte Quotierung ermöglicht, können unsere Kunden und wir profitabel in den Vorzugsrentenmarkt eintreten.
Obwohl das Vorzugsrentenvolumen nach dem Rentengesetz von 2015 zurückgegangen ist, schätzt die Hannover Rück-Gruppe den Vorzugsrentenmarkt weiterhin als attraktives Segment ein und stellt sich den Herausforderungen, die sich durch die Neuregelung ergeben haben.
Sofortbeginnende Pflegerenten
Gegen Zahlung eines Einmalbetrags garantieren sofortbeginnende Pflegerenten ein lebenslanges Einkommen zur Deckung laufender Kosten für die Langzeitpflege.
Umkehrhypotheken und Immobilien-Leibrenten
Umkehrhypotheken und Immobilien-Leibrenten richten sich an ältere Menschen, die über kein Barvermögen verfügen, aber ein Eigenheim besitzen. Bei diesem Konzept wird Eigenkapital aus der Immobilie freigesetzt, während gleichzeitig ein Wohnrecht bestehen bleibt – lebenslang oder bis zum Auszug in ein Pflegeheim. Abgesehen vom Wohnrecht besteht die Möglichkeit, dass der Begünstigte (d. h. der heutige Immobilienbesitzer) einen Einmalbetrag und/oder regelmäßige Zahlungen wie eine lebenslange Rente erhält.
Parents Protection Plan
Der Parents Protection Plan zahlt Eltern ein Einkommen, sollten sie länger leben als ihre Kinder. Dieses Produkt ist auf Regionen und Länder ausgerichtet, in denen es eine kulturelle Verpflichtung ist, dass Kinder ihre Eltern finanziell unterstützen.
Fondsgebundene Renten
Fondsgebundene Renten bieten ein Einkommen auf Lebenszeit mit Wertsteigerungspotenzial aber auch Abwärtsrisiken.
Weltweite Entwicklungen
Da die Lebenserwartung in den letzten Jahren weltweit gestiegen ist, besteht ein entsprechender Bedarf an Lösungen für die Altersvorsorge und die Übertragung von Rentenansprüchen.
Unsere Kunden profitieren von unserer globalen Expertise in Produktentwicklung, aktuarieller Kalkulation und medizinischem Underwriting sowie von unserer Flexibilität und Offenheit für neue Ideen.
Wir sind ein starker Partner für Unternehmen, die im Langlebigkeitsbereich Wettbewerbsvorteile schaffen und sichern möchten und innovative Produkte für eine stetig wachsende Zielgruppe anbieten möchten.
